Diritto finanziario: TUB, TUF e autorità di vigilanza

Che cosa chiede il diritto finanziario

Nella banca dati il "diritto finanziario" coincide in pratica con il diritto dei mercati: Testo unico bancario (TUB, D.Lgs. 385/1993) e Testo unico della finanza (TUF, D.Lgs. 58/1998). Le domande vertono su chi autorizza, chi vigila, quali sono le definizioni e i termini a tutela del cliente.

Le autorità e i loro ruoli

• CICR (Comitato interministeriale per il credito e il risparmio): ha l'alta vigilanza su credito e tutela del risparmio; è presieduto dal Ministro dell'economia e delle finanze; alle sedute partecipa il Governatore della Banca d'Italia. In caso di urgenza il Ministro lo sostituisce (art. 3 TUB). Contro i provvedimenti di vigilanza della Banca d'Italia la banca dati indica il reclamo al CICR. Il CICR fissa i criteri per individuare gli strumenti la cui emissione costituisce raccolta del risparmio.
• Banca d'Italia: vigilanza su banche, gruppi bancari, intermediari finanziari, istituti di moneta elettronica e di pagamento; rende pubblici in anticipo principi e criteri della vigilanza e pubblica una relazione annuale. Autorizza l'emissione di assegni circolari, le succursali in Stati terzi e l'operatività estera senza succursali; disciplina le emissioni di obbligazioni e prestiti subordinati.
• BCE: nel Meccanismo di vigilanza unico (MVU) rilascia e revoca l'autorizzazione all'attività bancaria, su proposta o sentita la Banca d'Italia; autorizza preventivamente l'acquisto di partecipazioni qualificate. Il Meccanismo di risoluzione unico (MRU) gestisce le crisi.
• CONSOB (Commissione nazionale per le società e la borsa): trasparenza e correttezza; autorizza le SIM e ne disciplina procedura e decadenza (sentita la Banca d'Italia); vigila sui mercati regolamentati ed è l'autorità di contatto con le autorità UE per i servizi di investimento.